🇨🇭 Krankenversicherung Schweiz
KVG-Grundversicherung obligatorisch, Franchise CHF 300–2500, Zusatzversicherungen und Prämien 2025 — der vollständige Ratgeber mit Vergleich AT/DE.
Das Schweizer Krankenversicherungssystem ist weltweit bekannt und einzigartig: Jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz ist verpflichtet, eine Krankenversicherung nach KVG abzuschliessen. Das System bietet hohe Qualität — aber zu hohen Prämien.
Die Grundversicherung nach KVG (Krankenversicherungsgesetz) deckt einen einheitlichen Leistungskatalog ab — unabhängig vom Versicherer. Der Bundesrat legt fest, welche Leistungen obligatorisch sind:
| Leistungsbereich | Gedeckt durch KVG |
|---|---|
| Allgemeine Arztbesuche (Grundversorger) | Ja — nach Abzug Franchise + 10 % Selbstbehalt |
| Spitalbehandlung (allgemeine Abteilung) | Ja — kantonale Listenspitäler |
| Medikamente (Spezialitätenliste) | Ja — auf Spezialitätenliste gelistete Präparate |
| Mutterschaft | Ja — ohne Franchise und Selbstbehalt |
| Physiotherapie | Ja — bei ärztlicher Verordnung, begrenzte Anzahl |
| Zahnarzt | Nein — nur bei Unfall oder systemischer Erkrankung |
| Halbprivate/private Abteilung im Spital | Nein — Zusatzversicherung nötig |
| Alternativmedizin (Akupunktur, Homöopathie) | Teilweise — einige Methoden auf Probeliste |
Die Franchise ist der Betrag, den Sie im Krankheitsfall selbst bezahlen, bevor die Krankenkasse leistet. Danach zahlen Sie noch 10 % Selbstbehalt (Kostenbeteiligung) bis maximal CHF 700/Jahr (Erwachsene):
| Franchise | Jahresprämie Ersparnis (vs. CHF 300) | Max. Eigenrisiko/Jahr | Empfehlung |
|---|---|---|---|
| CHF 300 (Minimum) | — (Basis) | CHF 300 + 700 = CHF 1.000 | Chronisch Kranke, häufige Arztbesuche |
| CHF 500 | ca. CHF 120–200/Jahr | CHF 500 + 700 = CHF 1.200 | Leichte Einsparung |
| CHF 1.000 | ca. CHF 400–700/Jahr | CHF 1.000 + 700 = CHF 1.700 | Mittlere Risikobereitschaft |
| CHF 1.500 | ca. CHF 600–1.000/Jahr | CHF 1.500 + 700 = CHF 2.200 | Gesunde, gelegentliche Arztbesuche |
| CHF 2.500 (Maximum) | ca. CHF 900–1.500/Jahr | CHF 2.500 + 700 = CHF 3.200 | Junge Gesunde mit wenig Arztbesuchen |
Prämienersparnis je nach Kanton, Versicherer und Tarifmodell unterschiedlich. Kinder: Franchise CHF 0–600, max. Eigenrisiko CHF 350/Jahr.
Die KVG-Prämien variieren stark je nach Kanton und Versicherer. Hier einige Richtwerte für Erwachsene (Franchise CHF 300, Standardmodell):
| Kanton | Durchschnittsprämie 2025 |
|---|---|
| Genf (GE) | CHF 620–750/Monat |
| Basel-Stadt (BS) | CHF 590–700/Monat |
| Waadt (VD) | CHF 565–680/Monat |
| Zürich (ZH) | CHF 470–580/Monat |
| Bern (BE) | CHF 445–550/Monat |
| Appenzell Innerrhoden (AI) | CHF 310–390/Monat |
| Uri (UR) | CHF 310–380/Monat |
Wer bereit ist, die Arztwahl einzuschränken, kann erheblich sparen:
| Modell | Funktionsweise | Prämienersparnis |
|---|---|---|
| Standardmodell | Freie Arztwahl, direkt zum Spezialisten | — (Basisprämie) |
| HMO (Health Maintenance Organization) | Erstanlaufstelle immer beim HMO-Zentrum | 15–25 % günstiger |
| Hausarztmodell (HAM) | Erstanlaufstelle immer beim Hausarzt | 10–20 % günstiger |
| Telmed | Erstanlaufstelle ist Telefonhotline des Versicherers | 12–20 % günstiger |
| Div. Kombis | HMO + hohe Franchise | 25–40 % günstiger |
Die Grundversicherung deckt nur die Basisversorgung. Zusatzversicherungen (nach VVG, nicht KVG) bieten Komfort und Zusatzleistungen — aber mit Gesundheitsprüfung:
| Zusatzversicherung | Was ist gedeckt | Prämie (ca.) |
|---|---|---|
| Halbprivat / Privat Spital | Halbprivate/private Abteilung, freie Arztwahl im Spital | CHF 60–200/Monat |
| Zahnarzt | Zahnbehandlung, Kieferorthopädie (Kinder), Implantate | CHF 20–80/Monat |
| Alternativmedizin | Komplementärmedizin (Osteopathie, Akupunktur etc.) | CHF 20–50/Monat |
| Auslandskranken | Behandlung ausserhalb CH, inkl. Rücktransport | CHF 15–40/Monat |
| Brillen/Kontaktlinsen | Zuschuss zu Sehhilfen | CHF 5–20/Monat |
| Merkmal | 🇨🇭 Schweiz | 🇩🇪 Deutschland | 🇦🇹 Österreich |
|---|---|---|---|
| Systemtyp | Einheitssystem (KVG-Pflicht für alle) | Duales System (GKV/PKV) | Einheitssystem (ÖGK-Pflicht) |
| Beitragsmodell | Kopfprämie (einkommensunabhängig!) | % des Lohns | % des Lohns |
| Prämie/Monat (Erwachsener) | CHF 310–750 | EUR 200–400 | EUR 150–350 |
| Familienversicherung | Kinder extra (bis 18 J. reduziert) | Kinder/Partner kostenlos (GKV) | Kinder mitversichert |
| Franchise/Selbstbehalt | CHF 300–2500/Jahr wählbar | GKV: kein; PKV: wählbar | ÖGK: kein wesentlicher SB |
| Zahnarzt | Nicht im KVG; Zusatzvers. nötig | GKV: Basis; Zusatz für Implantate | ÖGK: Basis; Wahlarzt für Komfort |
Unser Bedarfs-Check hilft Ihnen, Franchise und Tarifmodell optimal zu wählen.
Das hängt von Ihrer Gesundheitssituation ab. Gesunde, die selten zum Arzt gehen: CHF 2500 — die Prämienersparnis übersteigt die Mehrkosten im Krankheitsfall fast immer. Chronisch Kranke oder häufige Arztkonsultationen: CHF 300. Faustregel: Bei weniger als 2–3 Arztbesuchen pro Jahr ist die hohe Franchise fast immer besser.
Ja — die Grundversicherung (KVG) kann jährlich per 30. November (Eingang) gekündigt und per 1. Januar gewechselt werden. Es gibt kein Risikoselektion: Jede Kasse muss alle Versicherten annehmen (Obligatorium). Die Zusatzversicherung hingegen kann gekündigt werden, aber der neue Versicherer entscheidet über die Aufnahme (Gesundheitsprüfung).
Die Grundversicherung deckt Zahnbehandlungen nur in eng begrenzten Fällen: bei schweren Allgemeinerkrankungen (z.B. Herztransplantation), Unfällen und schweren Kieferproblemen. Normale Zahnfüllungen, Implantate, Kieferorthopädie (bei Erwachsenen) sind nicht gedeckt. Für Zahnschutz ist eine private Zusatzversicherung (Dentalmersicherung) nötig.
Bei Wegzug aus der Schweiz muss die Grundversicherung (KVG) auf das Datum des offiziellen Wegzugs gekündigt werden — mit entsprechendem Nachweis. Bei Wegzug in die EU/EFTA: Gegenseitige Sozialversicherungsabkommen können Leistungsansprüche begründen. Im Ausland ist die Schweizer Grundversicherung grundsätzlich nicht aktiv.
KVG (Krankenversicherungsgesetz) regelt die obligatorische Grundversicherung: einheitlicher Leistungskatalog, keine Risikoselektion, alle Versicherten müssen aufgenommen werden, Prämien für alle gleich (nach Kanton/Modell/Franchise). VVG (Versicherungsvertragsgesetz) regelt die freiwilligen Zusatzversicherungen: individuelle Leistungen, Gesundheitsprüfung, Risikoaufschläge oder Ablehnung möglich.
Ja — alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz, unabhängig von Nationalität und Aufenthaltsstatus, sind KVG-pflichtig. Innerhalb von 3 Monaten nach Einreise oder Erteilung einer Aufenthaltsbewilligung muss eine KVG-Versicherung abgeschlossen werden. Grenzgänger haben in manchen Fällen ein Wahlrecht zwischen Schweizer KVG und dem System ihres Wohnsitzlandes.
Ja — Kinder haben tiefere Prämien als Erwachsene. 2025 beträgt die Prämie für Kinder (bis 18 J.) je nach Kanton und Modell CHF 80–180/Monat. Die Franchise für Kinder beträgt maximal CHF 600, der maximale Selbstbehalt CHF 350/Jahr. Prämienverbilligung für Kinder ist grosszügiger — bis zu 80 % Verbilligung möglich.
Fachliche Verantwortung: Mag. Florian Kulterer, Geschäftsführer KULTERER Holding GmbH. Zuletzt inhaltlich geprüft: 2026-08-08.